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工行2.5亿元“不翼而飞”
2022-03-18 2851
一、舆情简述3月16日11时华夏时报网发文“重磅！2.5亿存款‘不翼而飞’，银行‘内鬼’转走钱储户追责难「聚焦3•15」”报道，中国工商银行南宁分行高管梁建红利用职权进行暗箱操作，导致储户逾2.5亿元存款“不翼而飞”事件以及法院一审判罚结果，引发舆论关注。新浪微博方面形成#工行2.5亿存款不翼而飞#话题（阅读量4亿，讨论1.7万）、#银行高管转走2.5亿存款储户追责难#（阅读量1.6亿，讨论8672）等话题，并迅速登上微博热搜。 3月18日针对有媒体报道工行南宁分行原部门经理梁某骗取被害人资金一事，工行南宁分行相关负责人表示：“目前司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操导致资金损失。我行坚持依法合规经营，对违法违规行为严肃处理、绝不姑息，将依法合规处理此事，保障客户合法权益”。二、舆情传播分析根据优讯舆情信息监测平台，截至2022年3月18日14时，“工行2.5亿存款不翼而飞”舆情信息共计16184条。 3月16日11时，华夏时报网发文“重磅！2.5亿存款‘不翼而飞’，银行‘内鬼’转走钱储户追责难「聚焦3•15」”；13时，微博“新浪期货”发布微博【#工行2.5亿存款不翼而飞#，#职员转走储户存款银行应担责吗#】，转发华夏时报网相关报道；21时，微博“凤凰周刊”、微博“星语寒寒”、微博“o小怂包”、微博“木辛瞳”等微博认证用户发布带有#工行2.5亿存款不翼而飞#话题微博。#工行2.5亿存款不翼而飞#话题于当日21时登上新浪微博热搜榜第3名，促使当日舆情声量达到监测期内峰值。 3月18日0时，新浪微博“广西工行宣传”发布微博称，工行南宁分行：受害人为获非法高息致资金损失，梁某系个人犯罪行为，将依法处理。新浪微博方面形成#工行南宁分行回应2.5亿元存款不翼而飞#（阅读量5680.1万，讨论1423）话题。根据优讯舆情信息监测平台，本次舆情传播主要分布在新浪微博平台，相关舆情声量为15123条，占比93.44%；网络平台相关舆情声量为498条，占比3.08%；其他平台舆情声量分布依次为小视频、客户端、微信等。三、舆论反馈第一阶段：舆情回应前媒体方面北京商报网发文“2.5亿‘不翼而飞’ 银行员工暗箱操作，银行如何担责再引争议”称，由于具体案情不同，如何界定储户和银行的责任一直是个法律难题。通过梳理案件信息可以发现，在出现资金被盗之后，法院对银行和储户的举证要求也有所不同。法院需要储户能提供证明资金被盗用的证据，若出现密码以及签名等方面的问题，还需要储户提供司法笔记鉴定；在银行层面，法院则需要银行提供储户与银行业金融机构或银行业从业人员产生业务争议或纠纷（包括存取款业务、贷款及信用卡业务、理财业务以及中间业务等）证明内容。在工商银行南宁分行多位储户存款被盗用一案中，南宁中院在判决书中表示，该员工原所属单位工商银行是否退赔责任主体并不在本案审理范围之内，本院不予评判。中新经纬发文“评论：又见存款不翼而飞银行岂能‘家贼难防’？”称，从报道中不难发现，该案件涉及储户人数众多，涉案金额高，操作步骤复杂并非一人就能独自完成，需要其他业务人员的配合。并且，“偷梁换柱”一事就发生在银行经营场所内，银行的监控系统是否形同虚设值得追问。另外，这起案件发生时间从2018年9月起，一直持续到2019年5月，作案时间跨度如此之长，为何银行内其他人毫无察觉？据报道，经受害者反映和判决书证实，2018年12月7日，在中国工商银行南宁市东葛东支行，一名储户曾拿着经工作人员替换的假存单来办业务，被柜员识破系伪造后当场报警。然而，这起案件最终不了了之，使涉案人员得以继续作案半年之久。银行是否涉嫌包庇自己的员工？为何在发现问题后没有及时启动调查？银行在内控机制上存在哪些漏洞导致“内鬼”有机可乘？这些问题都值得涉事银行和同业进一步反思。相关专家北京寻真律师事务所律师王德怡分析目前法院只对相关人员的刑事责任进行了认定，并没有就储户与银行之间的民事责任进行审理，但这并不影响储户与银行之间的存款储蓄合同法律关系。另外，储户存款的相对方是该银行，从法律上讲，储户的合同相对方是银行，不是个人，储户有权向银行索要赔偿，银行也可向涉及的人员追责。自媒体及微博大V方面自媒体及微博大V纷纷针对本次舆情事件发表观点，在指责银行不负责任外，部分自媒体表示目前法院并没有判决这个钱不需要银行承担责任，需向银行提起民事诉讼。自媒体“仁义礼智投”发文：“工行2.5亿存款不翼而飞？每月利息2%年化收益24%，你们管这叫存款”称，事件的关键在于，几位投资人对资金挪用的情况，事先是否知情。如果根本就是内外串通，不过假借银行的名义走资金通道，那当然应该自担责任。如果确系出于对银行的信任，或是证明银行存在管理疏漏，可以向银行提起民事诉讼，要求银行先行赔付剩余欠款，再由银行向嫌疑人发起民事追讨。微信“大象国际服务中心“发文”：2.5亿存款‘不翼而飞’，银行却免责，果然‘存款非保险’”指出，作为储户出于信任将存款存到银行，银行收取管理手续费也理应对于储户的资金安全起到保护的作用。其次这次案件是由于银行自身监管不到位，让职员钻了空子损坏了储户的利益。最后，在储户存储期间损失的利息收入也应该由银行进行补付！所以银行没有任何赔付义务我认为还是有失公允的。新浪微博@叶艾茂：南宁一#工行2.5亿存款不翼而飞#，分行高管担责，银行不负责。若股市继续跌下去，这种不翼而飞还会更多，所以A股不存在市场底了，股票和基金都安心拿着等回本。（转发：371，评论940，点赞21540）新浪微博@麒麟神侯：储户和银行签的合同，不是和员工，出了问题都是员工的责任，似乎说不过去，如果按照这个逻辑，员工经手的贷款，员工离职了，贷款难道不用还了？（转发68，评论77，点赞3566）新浪微博@木辛瞳：#工行2.5亿存款不翼而飞#不是2.5万，是2.5亿。被银行高管梁建红利用职权悄悄转走，当事银行如果一点责任都没有，谁还敢把钱存银行啊。大家去银行办业务，一定要把资金存到自己的账号上去，要及时查询自己账号的资金情况。如果资金没有及时到账，一定要及时报警。因为银行都说他们是弱势群体，如果我们普通用户处理不到位，可能就是被打欺负弱势群体的标签。已经不知道有多少次银行出现这种员工或者高管忽悠客户理财或者买保险的名义出事新闻了，其实在银行出现的人未必就是银行正式的工作人员。如果家里有老人，一定要让老人家不要相信银行大堂的非银行工作人员，不少卖保险，证券或者是理财业务人员都喜欢到银行忽悠人的。（转发81，评论229，点赞15508）新浪微博“隐于庭的小法师”：这条新闻喷银行，还有点早。我看了一下新闻，目前法院并没有判决这个钱不需要银行承担责任。新闻里面明确写了：“南宁中院在判决书中还表示，梁建红原所属单位（工商银行）是否退赔责任主体并不在本案审理范围之内，本院不予评判。”南宁中院的一审，审的是这个员工的刑事责任，并没有审理民事赔偿问题。本来想翻翻判决书的全文，不过目前该案二审还在审理呢，判决书肯定还没有官方渠道公开。按照先刑后民的时间顺序，谁来承担储户的损失，还没正式开始审理呢。（转发76，评论394，点赞2695）网民方面网民观点呈现一边倒的趋势，多数网民对银行进行吐槽，认为银行应承担责任，对用户进行赔付。同时，个别网民指出，一审为刑事案件审理，不涉及银行责任划分问题，新闻报道存在明显误导。网民评论如下：老自在哥：在银行办理的，银行就要全部赔偿我一直很红：工行最垃圾，我多次去办理业务，人多的时候开一个窗口，人少的时候反而开两三个窗口，不管人多人少，办理的速度就是非常的慢，平均每人用时达到40分钟以上，工作人员态度也不是很好。Roc七月：选银行无责任的是不是都是银行的过来投票的？Taatforever: 无耻渣浪新闻真会带节奏，法院根本没有判决关于银行是否需要赔偿的部分！多啦小梦aa：本来就是刑事部分，民事部分都没开始审理，媒体就在带节奏说银行不赔，也是没谁了。呵呵呵x宝宝：终于看到一个说到点子上的了，还没到最后结案呢。这个也没说是最终结果，怎么大家就一股脑开始了呢。第二阶段：舆情回应后媒体方面媒体方面重点关注工行南宁分行回应，并多以“工行南宁分行回应2.5亿存款不翼而飞：系个人犯罪行为”“2.5亿存款不翼而飞？工行南宁分行回应”“ 2.5亿存款不翼而飞。工行南宁分行：个人犯罪行为”“2.5亿存款不翼而飞？工行南宁分行：属个人犯罪行为不是职务侵占”等标题发布报道。同时个别自媒体针对本次案件进行解读，指出“仍可向银行追责”。微信“V管财报”发文“工行2.5亿存款‘不见了’？律师：未认定职务侵占罪仍可向银行追责”指出，有律师在接受采访时表示，本次事件是典型的刑、民交叉的事件。在我国司法实践中存在“先刑后民”的处理原则。从现有资料来看，南宁中院也并未认定银行不担责，只是表达这个案子现在审的是作案人的刑事责任，银行的责任需要另案处理。投资者可以继续追究工行的责任。网民方面网民纷纷调侃、指责工行推卸责任。具体观点如下：我叫洛凡尘：是谁他么跟我说把钱存银行是最安全的？我只待你如初见：好家伙，这种行为得严惩不待yama-raja-w：哈哈！一笑天方！这么霸气吗？！甩锅都成了你们的必修课！半颗牛油果一只蛋黄仔：工行ICBC，爱存不存永远的泰山：这是你单位员工算个人行为？努力努力再努力轩：个人行为？哈哈落墨灵魂：关键时候推的一干二净，那个员工是临时工？于大宝爱打网球：立马取消了工行的银行卡，太可怕了，影响恶劣，信任扫地四、分析研判本次舆情事件由网络媒体率先报道，进而在新浪微博平台迅速发酵，形成话题。而微博大V的积极扩散，进一步促使相关话题攀升至微博热搜榜，引发全网关注。综合本次舆情发展来看官方媒体微博账号在扩散过程中，仅仅引用华夏时报网报道文章中“但一审法院认定梁建红对储户实施了盗窃行为”内容，并未提及报道中提及的“南宁中院在判决书中还表示，梁建红原所属单位（工商银行）是否退赔责任主体并不在本案审理范围之内，本院不予评判”，涉嫌误导公众、刺激舆论情绪等问题。本次舆情事件呈现出媒体断章取义引发舆论热议，涉事企业承压的特征，且工行南宁分行的回应并未达到平息舆论效果，甚至相关回应再次被媒体以“工行南宁分行：个人犯罪行为” “工行南宁分行回应2.5亿元存款不翼而飞#：系个人犯罪行为，绝不姑息” 为标题进行扩散，进一步加深舆论形成 “银行推卸责任” 的印象。舆情应对重在“引导”，不易正面回应。纵观本次舆情，在回应前期，媒体报道已引发全网一面倒的质疑和吐槽，公众情绪缺乏理性，舆情呈现爆发式增长。本阶段正处于舆情爆发期，应对要点应该是“平稳态势”，涉事银行需着手实际问题，获得公众的谅解和认可。而本次舆情事件的实际问题，即“银行是否承担责任”，且相关事件正处于司法部门审判阶段，是否担责需等待法院判决。涉事企业不应正面回应，应从“引导”方面着手，可联合主流媒体和网络意见领袖，从法律层面强调一审并未针对银行是否担责作出裁决，进而争取部分理性网民的支持，缓解舆论情绪；同时联合主流媒体发布工行正面报道，覆盖网络上负面舆情，达到转移公众注意力、削弱负面影响的目的。此外，本次涉事银行通过微博“广西工行宣传”作出回应方式也不可取。该官方微博粉丝量仅59，共计发布47条微博，发布的上一条微博还是2021年4月。利用一个不活跃且没有粉丝基础的官方渠道回应，同样达不到扩散涉事企业的态度的目的。只有日常积极宣传，树立企业良好的形象，才能在突发舆情中获得舆论的理解和支持。而该工行广西官方微博不仅暴露出日常宣传工作的缺失，也为本次舆情事件应对效果不佳埋下了伏笔。网络舆情热点社会热点分析舆情分析报告金融舆情舆情分析社会热点舆情
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行业信息盘点：2021年银行业政策信息汇总（二）
2022-02-16 4784
一、贷款问题1.银保监会批准单户对公不良贷款转让、个人不良贷款批量转让。1月11日，《21世纪经济报道》记者获悉，征求意见半年后，银保监会近日发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。有业内人士表示，单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让最快将于2021年一季度落地。目前参与机构已开始储备项目。与2020年6月的征求意见稿相比，首批试点参与不良贷款转让的银行仍为18家：六大国有银行、12家股份制银行。试点参与不良资产收购的机构包括：五家金融资产管理公司（AMC，包括刚刚获批的银河资产）、符合条件的地方AMC、5家金融资产投资公司（AIC）。参加试点的地方AMC应经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好，并由省级地方金融监督管理局出具同意文件。值得注意的是，住房按揭贷款、汽车消费贷款被从不良贷款试点剔除。2.央行强调信贷结构优化调整下一阶段工作紧扣“稳进改”三字诀。3月26日，中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会。座谈会指出，当前我国实体经济恢复尚不牢固，重点领域和薄弱环节信贷结构仍需调整优化，金融系统要充分认识持续优化调整信贷结构的必要性和紧迫性。同时，座谈会也为下一阶段信贷结构优化调整工作部署了三个要点：一是把握一个“稳”字，二是把握一个“进”字，三是把握一个“改”字。二、公司治理3.银保监会：银行保险机构出现重大声誉风险将受罚。2月19日，央视新闻报道，银保监会日前制定《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，明确银行保险机构存在以下声誉风险问题将可受到处罚。包括声誉风险管理制度缺失或极度不完善；声誉事件造成机构和行业重大损失、市场大幅波动；以及引发系统性风险、影响社会经济秩序稳定或造成其他重大后果等。为保护金融消费者合法权益，《办法》还要求银行保险机构主动接受社会舆论监督，及时准确公开信息，及时回应和解决消费者合理诉求等。银保监会明确，声誉风险是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。4.监管重磅出击！全面排查清理银保信员工违规持股。一场针对银行保险员工违规持股的清理工作，正在展开。各机构要求在8月31日之前报送公司内部人员违规持股的情况表。近年，少数银行保险机构员工通过隐蔽、变相、委托他人或者通过近亲属持有公司股权，或以不实际出资、不符合法定出资形式而实际占有公司股权收益，违规持股谋取私利，进行不正当利益输送，严重损害银行保险机构和金融消费者利益，扰乱市场经济秩序。本次清理活动，正是针对上述行为进行的。5.督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”。11月25日，金融时报报道，为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基，经银保监会同意，银保监会办公厅近日发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》。《通知》从六个方面提出多项要求。具体来看，一是坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署。二是聚焦风险漏洞，加快补齐内控合规管理短板。三是狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查。四是严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果。五是注重管常管长，完善内控合规长效机制。六是注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。6.银保监会：坚决杜绝因问责不当导致处置风险的风险。12月9日，来自银保监会官网发布的信息，加强问责工作协调联动，组织人事部门与纪检监察部门密切配合，不断健全完善“一级管一级、一级抓一级、层层抓落实”的责任管理体系。研究制定组织人事部门对领导干部提醒函询诫勉操作规程，将提醒、函询、诫勉、组织处理等与纪律处分、法律追责有机衔接，确保问责工作稳妥适当。统筹风险处置精准问责。银保监会指出，近年来承担的金融风险处置任务较重，为确保打好防范化解重大金融风险攻坚战，各级党委开展问责工作均坚持集体决定、慎重开展，在准确全面核查问题的基础上，客观公正界定责任，既做到失职失责必问，又防止问责泛化、处理畸重，坚决杜绝因问责不当导致处置风险的风险。三、中小企业治理7.防信贷资金跑偏，银保监会给今年的小微金融服务提了21个要求。为进一步提升小微企业金融服务整体效能，银保监会办公厅下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求各银保监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、保险公司，强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署。《通知》内容从21个方面给予政策支持，包括：普惠型小微企业贷款“两增”监管考核口径剔除票据贴现和转贴现业务相关数据；实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年；防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域；对个体经营者比照个体工商户和小微企业主，为其经营性贷款办理延期还本付息；进一步拓宽不良贷款处置渠道等。8.人民银行统筹小微企业银行账户优化服务和风险防控。10月15日，人民银行近日印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，指导银行业金融机构在风险可控的前提下优化和重塑银行账户管理机制和流程，有力保障小微企业正常合理的账户服务需求，助力小微企业发展。意见聚焦小微企业开户流程优化，引导银行遵循“风险为本”原则采取差异化客户尽职调查措施，鼓励推行简易开户服务、电子证照应用、政银联动合作；聚焦小微企业账户风险防控，指导银行强化账户全生命周期管理等。四、p2p业务整顿9.央行：全面清理整顿金融秩序，P2P全部停业，安邦等高风险金融机构有序处置。4月15日，中国人民银行官方微信公众号发布文章《打好防范化解重大金融风险攻坚战切实维护金融安全》。文章指出，在营P2P网贷全部停业，安邦集团、“明天系”旗下天安财险等高风险金融机构得到平稳有序处置。据央行文章介绍，在营P2P网贷全部停业，互联网资产管理、股权众筹等领域整治工作基本完成，已转入常态化监管。五、理财产品10.金融行业想靠明星代言摆脱“内卷”？银保监会发文警示风险。4月22日，银保监会消费者权益保护局发布2021年第二期风险提示，提醒金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，一看机构是否取得相应资质；二看产品是否符合自身需求和风险承受能力；三看收益是否合理；四要防止过度借贷。切实防范金融陷阱。《风险提示》指出，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。11.强化理财公司流动性风险管理。9月13日，备受关注的银行理财市场，再迎一重要监管细则。日前，为加强理财产品流动性管理、保护投资者合法权益，维护金融市场稳定，中国银保监会就《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。银保监会相关负责人表示，此次出台《办法》，一方面有助于督促金融机构加强产品流动性管理，更好地防范风险跨市场、跨产品传染；另一方面有助于提高金融机构的资金兑付能力，更好地保障投资者申购、赎回产品的权利，保障投资者合法权益不受损害。六、虚拟货币12.三家协会联合发布公告　提醒防范虚拟货币交易炒作风险。5月18日晚上，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，明确有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，同时提醒消费者提高风险防范意识，谨防财产和权益损失。七、防范风险措施13.防范金融风险需重点关注五个方面进一步加大直接融资比重是突出任务。中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清6月10日在第十三届陆家嘴论坛上表示，经过化解重大金融风险三年攻坚战，过去面临的多个方面的金融风险都出现了收敛趋势。但是，防范风险是金融工作的永恒主题，必须居安思危，一刻也不能松懈。郭树清表示，就当前而言，需要重点关注五个方面：一是积极应对不良资产反弹；二是严密防范影子银行死灰复燃；三是坚决整治各类非法公开发行证券行为；四是切实防范金融衍生品投资风险；五是时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。14.银保机构关联交易行为将受规范。中国银保监会网站6月21日消息，银保监会近日起草了《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》。此举旨在为进一步加强关联交易监管，规范银行保险机构关联交易行为，防范不当利益输送风险。《办法》共七章六十八条，包括总则、关联方、关联交易、关联交易的内部管理、报告和披露、监督管理、附则等。《办法》顺应行业发展需要，注重借鉴国内外制度经验，覆盖银保监会监管的各类银行保险机构。15.银保监会划定下半年重点任务！防止资金违规流入房地产、严防影子银行死灰复燃。7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会，深入学习贯彻习近平总书记“七一”重要讲话精神，总结上半年工作，分析当前形势，安排下半年重点任务。会议内容主要包括，要毫不松懈地防范化解金融风险。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。提升金融服务实体经济能力。八、网络诈骗16.反电信网络诈骗法草案首次提请审议建立涉案资金紧急止付制度。10月19日，反电信网络诈骗法（草案）提请十三届全国人民代表大会常务委员会第三十一次会议首次审议，全国人大常委会法工委副主任李宁表示，反电信网络诈骗立法工作中注意把握了以下几点：立足综合治理、源头治理和依法治理，侧重前端防范。草案主要按照完善预防性法律制度的要求，针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节加强防范性制度措施建设。草案主要内容包括：反电信网络诈骗工作的基本原则；完善电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号有关基础管理制度；建立涉案资金紧急止付、快速冻结和资金返还制度等。九、利率管控17.央行取消信用卡透支利率上下限管理。1月9日，21世纪经济报道记者获悉，央行下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，决定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。信用卡资深专家董铮表示，“此次《通知》的出台，反映了央行重塑信用卡业务在消费金融领域中地位的强烈决心。不过，信用卡业务能否借助《通知》重整旗鼓，重新夺回业已失去的市场位置和空间，更多地还是取决于发卡银行在信用卡业务经营策略实现与时俱进的调整，提升自身业务实力，以及提升产品的市场竞争力。”18.存款利率市场化改革迈出＂温和＂一步。6月21日，市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限的确定方式。存款利率自律上限确定方式由现行的“存款基准利率×一定倍数”，改为“基准利率+一定基点”。新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。十、存款产品19.央行：定期存款提前支取靠档计息产品实现余额清零。新华社北京2月15日电，中国人民银行近日发布的报告显示，2020年末，定期存款提前支取靠档计息产品已实现余额清零，共压降15.4万亿元。为维护存款市场竞争秩序，2019年以来人民银行指导利率自律机制加强存款自律管理，督促金融机构依法合规经营，有序整改不规范存款创新产品。报告介绍，自2019年12月17日起，金融机构停止新办定期存款提前支取靠档计息产品，2020年末此类产品余额从整改前的15.4万亿元压降至零。另外，金融机构自2019年5月17日起逐步整改活期存款靠档计息产品，并于2019年12月起停止新办，余额自然到期。截至2020年末，活期存款靠档计息产品已压降5.5万亿元，压降比例超八成。十一、老年人服务20.银保监会发文助力老年人应对金融服务智能化。新华社北京3月30日报道，为进一步解决老年人在银行保险服务领域运用智能技术方面遇到的困难，银保监会30日对外发布通知，聚焦银行保险服务领域涉及老年人的高频事项和服务场景，提出16条措施，要求加强金融服务下沉，发展服务老年人的特色网点，尊重老年人使用习惯，丰富适老产品和服务等。十二、乱收费21.剑指银行“乱扣费”！央行重拳出击，多家银行调整代收业务。中国证券报报道，4月26日起，央行《关于规范代收业务的通知》正式实施，银行和非银行支付机构“乱扣费”的现象迎来严控，老百姓的资金安全得到更多保障。报道称，去年10月26日，央行正式发布《通知》，于6个月后施行，要求银行、支付机构和清算机构对照《通知》对存量代收业务进行梳理，制定整改方案。新规正式施行之际，中信银行、交通银行、兴业银行等多家银行调整代收业务。22.降低跨行取现手续费进展如何？银保监会回应。在7月8日举行的国务院政策例行吹风会上，有记者提问，6月25日中国银行业协会、中国支付清算协会联合倡议降低自动取款机跨行取现手续费，收费标准每笔不超过3.5元人民币，请问这项工作进展如何？将惠及哪些人群？中国银行保险监督管理委员会、消费者权益保护局局长郭武平表示，3.5元实际上主要指的是同城跨行，事实上这一次降幅更大的是异地跨行，过去异地跨行还有一些费用，类似打电话异地漫游费。这次把异地的变动费用都取消了，标准跟同城一样。异地跨行取现的降费幅度达到了80%以上，相对于同城降幅更明显。十三、普惠金融23.六部门：稳妥扩大农村普惠金融改革试点。中国人民银行5月25日消息，近日，人民银行、中央农办、农业农村部、财政部、银保监会和证监会发布《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》明确，稳妥扩大农村普惠金融改革试点，依照程序建设金融服务乡村振兴试验区，将对新型农业经营主体的金融服务情况纳入金融机构服务乡村振兴考核评估，强化评估结果运用。十四、乡村振兴24.加大乡村信贷供给！央行、银保监会发布又一业务考核评估办法。为全面贯彻落实党中央、国务院关于实施乡村振兴战略的决策部署，引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，进一步加强和改进农村金融服务，6月4日，中国人民银行、银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》。《办法》通过定量和定性指标考核金融机构服务乡村振兴情况，并对金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组进行考核评分。同时，为形成正向激励，《办法》进一步强化了考核评估工作的激励约束作用。25.监管打出金融＂组合拳＂支持乡村振兴重点帮扶县。9月17日，银保监会印发《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》，对银行业保险业支持国家乡村振兴重点帮扶县工作作出安排部署。此举旨在认真贯彻落实《中共中央　国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》，加快补齐国家乡村振兴重点帮扶县发展短板。十五、账目核算26.银保监会：持续推进政策性银行业务分类管理、分账核算。7月14日，在国务院新闻办举行的2021年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上，银保监会政策研究局负责人叶燕斐介绍，政策性金融机构的改革已经提出很多年，2015年4月，国务院明确了三家银行，包括国开行、农发行、进出口银行改革的方向和要求。具体来讲，国家开发银行要坚持开发性的金融定位，进出口银行改革要强化政策性的职能定位，农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体。具体改革有三个大方面的要求：一是合理界定三家银行的业务范围，对政策性业务和自营性业务实施分帐管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制；二是合理补充资本金，确立以资本充足率为核心的约束机制；三是强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制。十六、银行开户27.央行：开户难问题有所加剧，督促商业银行对账户进行分级分类管理。在7月8日上午举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长范一飞表示近年来开户难问题有所加剧，价格体系偏低是重要原因。中国人民银行支付结算司司长温信祥表示，将督促商业银行优化服务，对账户进行分级分类管理，在严控账户风险的情况下优化对小微企业和个人的服务。网络舆情热点金融舆情 2021年银行政策汇总
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行业信息盘点：2021年银行业政策信息汇总（一）
2022-02-10 5187
一、中小企业发展1.刘鹤主持召开国务院促进中小企业发展工作领导小组第七次会议。1月21日，国务院促进中小企业发展工作领导小组第七次会议在北京召开。中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院促进中小企业发展工作领导小组组长刘鹤主持会议并讲话。会议认为，中小企业的韧性是我国经济韧性的重要基础。要牢牢把握五中全会和中央经济工作会议精神，坚定不移地贯彻“两个毫不动摇”，鼓励、支持、引导民营经济和中小企业健康发展，围绕抓好政策体系、服务体系、发展环境三个领域，聚焦着力缓解中小企业融资难、融资贵，着力加强中小企业合法权益保护两个重点，紧盯提升中小企业创新能力和专业化水平这一目标，努力构建中小企业“321”工作体系。会议强调，要解放思想、提高认识，努力帮助民营经济、中小企业解决最直接的现实困难。要把握好政策的连续性、稳定性和可持续性，大力支持中小企业健康发展，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。要充分调动各级地方政府的积极性，创造和持续优化适宜民营经济、中小企业发展的营商环境。要做好长期性、基础性制度研究，加强国际惯例和国际经验研究，加强舆论宣传工作，引导和形成良好社会预期。要加强统筹协调，有效调动各方力量，形成工作合力，确保政策落地见效。2.李克强:引导金融企业合理让利使中小微企业融资更便利。李克强总理会见中外记者：在财政金融方面要“一减、一增、一稳中有降”。“一减”，就是减少中央政府本级支出，各级政府都要带头过紧日子；“一增”，就是扩大直达资金范围，让基层和市场主体感到支持力度不减，这样能够更快更有效地惠企利民；“稳中有降”，就是在稳定杠杆率的同时，引导金融企业合理让利，使中小微企业融资更便利、融资成本做到稳中有降。对各类风险隐患也会及时防范化解。3.中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率。为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。4.银保监会：规范银行服务市场调节价管理鼓励对小微企业等差异化定价。银保监会11月25日就《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》公开征求意见，旨在规范银行服务市场调节价管理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验。根据征求意见稿，银行市场调节价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府定价的服务。服务项目分为支付结算类、代理业务类、风险承担类、金融交易类、管理咨询类等，包括支付结算、电子银行、银行卡、理财、代理、托管、担保及承诺、贸易金融、金融市场交易、管理及咨询等。5.五部门：继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策。据工信部2日消息，人民银行等五部门联合发布《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》，决定进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，实施期限至2021年底。二、楼市调控6.违规流入楼市贷款要提前收回北京地区银行称已严格遵照执行。个人消费贷款和个人经营性贷款流入楼市已经成为监管严打的重点，在高压之下，提前收回违规流向楼市的信贷资金案例已经出现。3月9日，有部分北京地区银行业人士向北京商报记者透露称，目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。分析人士认为，政府工作报告再一次强调房住不炒和“三稳”。未来，不仅是北京，全国各地区的信贷监管强度都会进一步加大。7.银保监会严防经营贷违规入房市个人确认挪用将上征信。6月1日下午，中国银保监会在京召开新闻发布会，通报近期监管重点工作。银保监会副主席梁涛、统信部副主任刘忠瑞出席。梁涛表示，房地产金融化、泡沫化势头得到了遏制。数据显示，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低。值得关注的是，刘忠瑞谈及监管发现的一些违规“新苗头”，譬如一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额。刘忠瑞表示，银保监会对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，对于整改不力的，将采取更严厉的监管措施。此外，在违规使用经营贷方面，刘忠瑞明确，对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。8.重磅！关于房地产，央行、银保监会最新发声。11月12日，人民银行、银保监会分别召开党委会议，传达学习党的十九届六中全会精神。值得注意的是，上述两次会议中都提及房地产相关内容。央行党委召开的会议表示，要维护房地产市场平稳健康发展。银保监会召开的会议表示，要稳地价、稳房价、稳预期，遏制房地产金融化泡沫化倾向，健全房地产调控长效机制，促进房地产业稳定健康发展。9.银保监会明确要重点满足改善性住房按揭需求释放了哪些信号？中国银保监会新闻发言人在12月3日晚答记者问中指出，将认真贯彻国家有关政策，在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。此前的发声提及较多的是首套房按揭需求以及房地产开发贷需求，并未直接点明其他具体的支持范围及信贷品类。而此次银保监会直接明确要满足改善性住房按揭需求，以及房地产并购贷款需求，还将金融服务的支持从房地产扩展至建筑业，或意味着向楼市传递更加积极信号，这将有助于达到“稳地价”、“稳房价”、“稳预期”的“三稳”目标。三、贷款业务10.央行：所有贷款产品应明示年化利率。3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。公告要求，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。央行表示，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。11.央行等就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》征求意见。3月31日，证券时报e公司讯，央行消息，为防范化解金融风险，提升金融机构反洗钱工作水平，人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。四、网络诈骗12.习近平对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示。4月9日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平近日对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示强调，近年来，各地区各部门贯彻党中央决策部署，持续开展电信网络诈骗犯罪打击治理，取得了初步成效。要坚持以人民为中心，统筹发展和安全，强化系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理，坚持齐抓共管、群防群治，全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任，加强法律制度建设，加强社会宣传教育防范，推进国际执法合作，坚决遏制此类犯罪多发高发态势，为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的更大的贡献。五、乡村振兴13.银保监会要求农发行、大中型银行涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。银保监会近日发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》。《通知》要求农业发展银行、大中型商业银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速的目标。《通知》要求优化“三农”金融服务体系和机制，鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75BP的内部转移定价（FTP）优惠。鼓励设立三农金融事业部的商业银行将分支机构乡村振兴相关指标考核权重设置为不低于10%，鼓励其他商业银行加大对分支机构乡村振兴相关指标的绩效考核权重。14.运用存款准备金率等工具为乡村振兴提供资金支持。中国人民银行网站8月26日消息，近日，人民银行、农业农村部、财政部、银保监会、证监会、乡村振兴局联合召开的“金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果　全面推进乡村振兴电视电话会议”强调，运用再贷款再贴现、存款准备金率等货币政策工具，为金融机构服务乡村振兴提供资金支持，做好金融机构服务乡村振兴考核评估工作。15.银保监会：鼓励银行在信贷审批流程、授信权限、产品研发方面对乡村振兴业务予以政策倾斜。10月11日，证券时报网讯，银保监会于近日发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》。《通知》提出要进一步强化各类机构定位、服务重点，着力提升差异化竞争能力，构建层次分明、优势互补的服务体系。鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构。在内部政策倾斜方面，在原有经济资本配置、内部资金转移定价、人员配备、考核激励、费用安排的基础上，鼓励银行在信贷审批流程、授信权限、产品研发方面对乡村振兴业务予以政策倾斜。16.银保监会等多部门：深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作。3月15日，证券时报e公司讯，中国银保监会、财政部、中国人民银行、国家乡村振兴局联合发布《关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》。《通知》明确，脱贫人口小额信贷支持对象是建档立卡脱贫户，贷款金额原则上5万元（含）以下，贷款期限3年期（含）以内，实施免担保免抵押，财政资金适当贴息，鼓励以贷款市场报价利率（LPR）放款，现有风险补偿机制保持基本稳定。边缘易致贫户可按照执行。六、绿色金融17.“一行两会”齐发声绿色金融更多支持政策在途。全球财富管理论坛2021北京峰会近日在北京举行，在“双碳”目标下，绿色金融成为各方关注焦点。据悉，下一步，金融监管部门将进一步完善绿色金融统计监测和考核评价体系，补贴、贴息、减免税等财税政策也在酝酿中。此外，证监会拟在条件成熟时研究推出碳排放权相关的期货品种。18.银行业金融机构绿色金融评价方案出炉。中国人民银行6月9日发布关于印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》的通知。方案指出，人民银行将根据绿色金融标准和统计制度体系的完善情况对纳入评价范围的绿色金融业务进行动态调整。当前纳入评价范围的绿色金融业务包括境内绿色贷款和境内绿色债券。绿色金融评价结果纳入央行金融机构评级等人民银行政策和审慎管理工具。七、老年人服务19.银保监会：面向年轻消费者普及金融知识银行保险机构不得强迫老年人使用银行卡。8月27日，在2021年“金融知识普及月”活动媒体吹风会上，银保监会面向青少年、在校学生等年轻消费者，突出合理借贷、理性消费等金融知识普及。同时，面向老年人重点普及理性投资理念，提高防骗意识和自我保护能力，并要求：银行保险机构不得强迫老年人使用银行卡，不得强制及违规代替老年人通过自助式智能设备办理业务。20.银保监会决定开展养老理财产品试点。9月10日，银保监会办公厅发布关于开展养老理财产品试点的通知。自9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。21.保留纸质存折、开发APP大字服务银保监会发文助力老年人应对金融服务智能化。为进一步解决老年人在银行保险服务领域运用智能技术方面遇到的困难，银保监会30日对外发布通知，聚焦银行保险服务领域涉及老年人的高频事项和服务场景，提出16条措施，要求加强金融服务下沉，发展服务老年人的特色网点，尊重老年人使用习惯，丰富适老产品和服务等。《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求，各银行保险机构进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。保留和改进人工服务，合理配置服务人员，为老年人办理业务提供引导。有条件的营业网点要开设绿色通道或专属服务窗口。22.银保监会：提升金融服务适老化水平　大力发展适应老年人的金融科技。12月28日，银保监会发布《加强金融消费者权益保护提升金融服务适老化水平》的通知。银保监会表示，银行业保险业聚焦适老服务热点，为老年人提供贴心便利的金融服务。一方面，充分发挥传统服务方式兜底保障作用；另一方面，大力发展适应老年人的金融科技，例如“老年版”手机应用软件，自动将老年人来电接入人工坐席，简化自助服务终端操作步骤等。下一步，银保监会将立足银行业保险业实际，持续加强金融消费者权益保护，不断提升金融适老化水平，督促银行保险机构改进服务，不断增强人民群众金融服务获得感。八、防范金融风险23.银保监会重磅发声！严禁利用银保资金违规投机炒作大宗商品，严禁挪用贷款炒作茅台酒！10月5日，上海证券报报道，为维护煤电行业和商品市场正常秩序，助力做好保供稳价工作，严防利用银行保险资金囤积居奇、哄抬价格，保障经济社会高质量发展，中国银保监会印发《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通保障经济平稳运行有关事项的通知》。《通知》指出，各派出机构、机关各部门要从讲政治的高度认识做好当前保供稳价工作的重要意义，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，牢固树立以人民为中心的发展思想，贯彻新发展理念，坚持系统观念和底线思维，守土有责、守土尽责，指导银行保险机构千方百计加大对保供稳价支持力度，保障群众基本生活和经济平稳运行。24.银保监会：强化金融机构审慎经营意识。银保监会网站6月9日消息，银保监会日前制定了《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，自公布之日起施行。《办法》立足于指导银行保险机构未雨绸缪、防患于未然，从制度上预先筹划重大风险情况下的应对措施，有利于压实金融机构主体责任和股东责任，强化金融机构审慎经营意识，持续提升防范化解风险能力。九、重大活动支持25.银保监会召开进一步做好冬奥会和冬残奥会金融服务保障工作专题会议。11月2日，中国银保监会召开专题会议，研究部署进一步做好冬奥会和冬残奥会金融服务保障工作。银保监会党委委员、副主席周亮主持会议并讲话。会议要求，一是提高政治站位。充分认识举办冬奥会和冬残奥会的重大意义，积极发挥金融职能，提升金融服务水平，为举办一届精彩、非凡、卓越的奥运盛会贡献力量。二是全面做好各项金融服务。主动与冬奥组委对接，了解运动员、工作人员及相关来华国际组织和机构的金融服务需求，创新金融产品，加强人工服务网点、自助服务终端、客户服务中心等渠道配备，提高金融服务精准度、便利度和满意度。三是将疫情防控要求嵌入金融服务全流程。严格落实闭环管理，注重对金融服务人员的人文关怀，做好疫苗接种、健康监测和后勤保障工作。四是积极推动我国冰雪产业发展。以冬奥会和冬残奥会为契机，抓住“三亿人参与冰雪运动”的历史机遇，完善金融服务，带动更多群众走向冰场、走进雪场，为推动全民健身、建设中华体育强国作出贡献。十、银行卡户问题26.切实解决群众＂办卡难＂和小微企业＂开户难＂问题。12月21日，银保监会办公厅发布《关于优化银行开户服务　切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》。《通知》要求，统筹风险防控和优化服务。银行办理开户业务时，应当以便民服务为基本宗旨，充分利用技术手段，优化办理流程，持续识别客户身份。明确前中后台各部门职责，采取差异化服务措施，实施账户分类分级管理。银行对个人和小微企业（含个体工商户，下同）开展客户身份识别，应当优化相关信息系统，有效对接政府有关部门信息资源，充分利用公安、市场监管、民政、税务、移民管理以及其他公开渠道获取的相关信息，减少需客户自行提供的证明材料，让数据“多跑路”、群众“少跑腿”。27.银行开户难？央行发文提出16条意见。9月30日，针对开户痛点难点问题，央行发布《关做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，提出16条改进服务意见。央行有关责任人表示，为了既做好银行账户风险防控，又有效满足个人正常合理开户需求，人民银行指导商业银行推出个人简易开户服务，即在“风险为本”原则下，适当放宽开户条件，精简辅助身份证明材料，根据客户身份识别程度设定账户功能，并对简易开立账户建立事前承诺、事中监测和事后跟踪服务管理的全生命周期管理机制。28.便利小微企业开户！央行：银行不得要求小微企业存入大额存款作为开户附加条件。10月14日，央行网站消息称，为优化营商环境，推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理，统筹做好优化小微企业银行账户服务和风险防控工作，提升银行账户管理质效，切实解决小微企业开户难问题，人民银行近日印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》。同时，央行还印发《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》，《小微企业银行账户开立服务规范负面清单指引》。《意见》共有18条内容，主要内容包含优化银行账户开户流程、提升银行开户服务透明度、加强银行账户风险防控能力、建立银行账户管理长效机制等几方面内容。在《负面清单指引》中，央行提出8大禁止行为，包括不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料；不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户；不得仅以办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少等理由拒绝小微企业开户等。十一、服务完善29.两部门简化已故存款人存款提取手续：1万以内无需继承公证书。2月4日，中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》），进一步简化已故存款人小额存款的提取手续，便利群众办理小额存款继承。根据《通知》，已故存款人的第一顺序继承人（配偶、子女、父母）、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人，向银行业金融机构申请提取已故存款人账户内存款及该行发行的非存款类金融产品，余额合计在1万元以内（含1万元）的，无需提交继承公证书，持相关材料即可办理提取。同时考虑地区经济差异和银行业金融机构间差异，《通知》鼓励银行业金融机构在5万元以内上调免公证提取的账户限额。十二、互联网存款30.监管放大招，互联网存款新规来了：叫停非自营平台定存！1月15日晚间，银保监会、央行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，存量存款业务到期自然结清。就在前不久，蚂蚁、理财通、京东金融、度小满等多家互联网巨头平台纷纷下架互联网存款产品，此次新规出台明确了监管要求。多位投资人士认为，这有利于控制金融风险，降低银行的存款的成本，利好银行股。31.银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。2月20日，人民网报道，为推动有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，进一步规范互联网贷款业务行为，促进业务健康发展，切实防范金融风险，银保监会办公厅近日印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。针对《办法》实施过程中遇到的实际问题，《通知》根据《办法》授权，从以下方面细化审慎监管要求：一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。十三、贷款整顿32.五部门：小贷公司禁向大学生发放互联网消费贷款。近期部分互联网金融平台以大学校园为目标，通过诱导性营销，发放互联网消费贷款，诱导大学生过度超前消费，导致部分学生陷入高额贷款陷阱的现象，引起监管部门高度关注。3月17日，北京青年报获悉，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅近日联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），从四个方面进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理，切实维护大学生合法权益，同时部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。33.央行谈彩礼贷、墓地贷：引导居民过度负债，触及公序良俗底线。针对近期市场热议的“彩礼贷”“墓地贷”，央行金融市场司司长邹澜在4月1日举行的国新办新闻发布会上回应称，个别的银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本质。“但另一方面，这类贷款本质就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。”邹澜表示，尽管是个别银行的行为，但也是应该引起足够的重视。十四、消费者权益保护34.四部门联合出手，再度聚焦个人信息保护！中国网信网3月22日发布公告称，国家互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部、国家市场监督管理总局四部门联合发布《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》（以下简称《规定》），自2021年5月1日起施行。《规定》划定了网络支付、网络借贷类、投资理财、手机银行等39种常见类型App的必要个人信息范围，并明确移动互联网应用程序（App）运营者不得因用户不同意收集非必要个人信息，而拒绝用户使用App基本功能服务。35.虚假宣传、误导销售、息费定价过高......如果不及时整改，后果很严重！7月16日，银保监会官网发布《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，自公布之日起施行。随着《办法》的实施，消保工作将内嵌到银行保险机构的经营管理中。根据《办法》，监管将对消保监管评价结果为三级及以下的机构采取通报、限期整改等一系列监管措施。36.最高法发布司法解释规范人脸识别应用。7月28日，最高人民法院发布《关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》。《规定》对人脸识别进行规范，最高法在充分调研基础上制定司法解释，对人脸信息提供司法保护。《规定》明确，在宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所违反法律、行政法规的规定使用人脸识别技术进行人脸验证、辨识或者分析属侵权行为。37.央行：推动出台《征信业务管理办法》，加强个人数据和信息主体权益保护。7月30日，人民银行召开2021年下半年工作会议。会议要求，继续做好金融服务和管理。推进金融业重要立法。深化放管服改革。继续做好金融业综合统计各项工作。积极推动支付服务降费政策落地见效。做好金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点。落实好北京冬奥会各项金融服务工作任务。深入整治拒收现金。加快完善国库管理制度，大力推进信息化建设。推动出台《征信业务管理办法》，加强个人数据和信息主体权益保护。完善反洗钱工作协调机制。严厉打击侵害金融消费者合法权益的行为。十五、公司治理38.银保监会：强化金融机构审慎经营意识。银保监会网站6月9日消息，银保监会日前制定了《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，自公布之日起施行。《办法》立足于指导银行保险机构未雨绸缪、防患于未然，从制度上预先筹划重大风险情况下的应对措施，有利于压实金融机构主体责任和股东责任，强化金融机构审慎经营意识，持续提升防范化解风险能力。39.银保监会规范银行保险机构大股东行为。6月17日，为完善银行保险机构公司治理，加强股东股权监管，银保监会制定了《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》，即日起向社会公开征求意见。作为专门针对大股东行为的监管规定，《办法》严格规范约束大股东行为，明确禁止大股东不当干预银行保险机构正常经营；支持资本不足、风险较大的银行保险机构减少或不进行现金分红；统一银行保险机构的监管标准，明确股权质押比例超过50%的大股东不得行使表决权；禁止银行保险机构购买大股东非公开发行的债券或为其提供担保、与大股东直接或间接交叉持股。40.银保监会出手！银行监管评级办法来了。9月23日，中国基金报报道，为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，近日，中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》。开业满一个完整会计年度以上的商业银行和农村合作银行、农村信用社、村镇银行的法人机构的监管评级，监管机构可依据本办法对当年新设立的银行进行试评级。该《办法》自印发之日起施行。《办法》规定，处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后将直接列为S级，不参加当年监管评级。《办法》将“数据治理”及“机构差异化”两项全新要素纳入了评价体系,同时“盈利状况”及“流动性风险”两项要素的权重较之前有所下调。十六、理财新规41.银保监会、央行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》。6月11日，中国银保监会发布消息，为加强对商业银行及理财公司现金管理类理财产品的监督管理，促进现金管理类产品业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，中国银保监会、中国人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，自发布之日起施行。《通知》为资管新规、理财新规、《理财子公司办法》的配套制度，按照补充通知关于现金管理类理财产品应严格监管的要求，对商业银行及理财公司发行的现金管理类产品提出了具体监管要求。十七、征信业务42.征信业务管理办法来了！信用信息采集应遵循最小、必要原则。央行网站9月30日消息，中国人民银行发布《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起施行。办法规定，信用信息采集应遵循“最小、必要”原则；金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务；过渡期为本办法施行之日至2023年6月底；有序发展市场化征信机构，严防资本在征信领域的无序扩张。金融舆情舆情盘点年度舆情盘点行业信息汇总 2021年银行政策汇总
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把握“时”机，银行不同舆情事件，如何有效做好舆论引导？-
2021-12-21 9785
把握“时”机，银行不同舆情事件，如何有效做好舆论引导？-211221官网更新银行舆情类型各异，情况不同，应对方法也各不相同，不过，也能总结出共性，即做好以下两点：干好活和说好话；通俗来说就是解决舆情所反映问题和做好舆情引导。舆论引导，把握时机，才能赢得先机。面对舆论主体、舆论诉求和舆论环境的复杂多样，舆论引导需要时间、时机的有机结合。时间：争取在2小时黄金期，在初步了解舆情情况下，主动发声，以掌握舆情主导权，避免虚假信息滋生；时机：根据舆件事件性质、舆情发展趋势，有针对性地进行舆情引导。舆情事件类别不同，银行可采取相对应的引导方式，如：（1）金融市场突发事件，如金融犯罪案件、金融机构违规等，在信息披露的过程中，考虑到部分信息确实会影响金融稳定，可以在引导时强调已经做出的补救以及取得的成效，给公众吃一剂定心丸。（2）产品业务缺陷，给客户造成财产安全上的损失，无论是出于什么原因，银行都应当反思自身的缺陷，诚恳地向客户表达歉意，同时，采取一定措施减少客户损失，维持自身的稳定运行，恢复客户信心。（3）服务缺失与行为失当，银行首先应当正视其存在的不足，向消费者和公众致歉，赔偿损失，同时，客观分析问题产生的原因，加强内部整改，并积极报道改进措施和取得的成效。（4）行业事件，单个银行机构应当和其他银行机构以及监管机构形成联动，站在整个行业的视角上对现有制度进行全面分析，既不抹杀不足，又要取得消费者的谅解，最重要的是以此为契机，寻求制度改革路径，改善现有状况。（5）外部侵害，针对媒体偏激解读报道，炒作监管处罚和司法信息公开信息，谣言或不实报道，授信或合作机构发生风险事件等，可以根据实际情况，邀请专家学者通过权威媒体或行业头部自媒体发文纠偏。危机事件中，舆论在前24小时处于“非理性阶段”，早期的回应不宜直接讲晦涩的科学、冷酷的条文、繁琐的细节，而是先用好的态度表达，架起与公众沟通的桥梁，从非理性中“破局”，随即再用理性的方式跟进回应、逐一阐述。事实、态度和措施是第一时间与公众沟通的三要素，事实的澄清、措施的汇报都是必要的，态度更是首要的。做好舆论引导的前提一定是建立在对舆情客户真实的了解之上，这就需要利用专业的舆情监测系统，以便全面快速地掌握舆情趋势，为有效舆情引导打好坚实基础。优讯全媒体舆情监测系统，专注舆情监测服务15年，拥有10余年银行舆情监测数据监测基础，能第一时间帮助客户发现舆情，并通过多样化舆情统计图表，帮助用户轻松了解舆情发展动态，现可免费申请试用哦！企业舆情网络舆情热点金融舆情舆情应对舆情风险银行舆情舆情引导
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复盘京东道歉：一个短视频如何踏进了三个舆情雷区？
2020-12-22 3260
来源：网络舆情和危机公关（微信公众号）作者：燕志华博士知名舆情和声誉管理顾问近日，京东金融和京东集团先后就那个遭受广泛批评的借贷短视频广告道歉。表面看起来，两次道歉代表了重视和诚恳的程度，但其实是这个广告一脚踏进了三个雷区，稍不注意就会把京东炸得体无完肤，不如此郑重其事道歉，很难消除影响和风险。我们来复盘一下这个事件，提供给人们一些思考的视角。为了更好地理解京东为何需要从战略层面重视和应对这个视频广告事件，我们可以从此前某米公司开除他们高管的事件来作为切入口。12月初，某米批准了旗下一位女高管的辞职，但是被外界理解为开除，因为她在一次交流会上称“得屌丝者得天下”，引爆舆情。如果仅从现场效果看，这句话可能调节了气氛，但是一上网，就会引发多重意义解读，从而产生价值观冲突。其实“得屌丝者得天下”在很多企业高管那里已经成为口头禅。但是为什么别人说了没事，而到了某米这里就是一个大事？不光年轻人表示不满，某米公司还不惜以高管除名来平息此事。最重要原因在于，某米公司赖以成功的主体正是一群并无多少消费力但是又富于情怀的年轻人。通过物美价廉的产品和对于情怀的包装，某米公司成功地唤起了粉丝的关注和追随，从而成为青年国民机。这个过程，不是个“祛魅”的过程，不是把高深、权威的事物层层剥笋返璞归真，恰恰相反，是个“赋魅”的过程，也就是通过向人生积累尚很薄弱的年轻人注入情怀、理想和鸡汤而壮大其精神和自信的过程。但这本身是一种商业的营销手段，本身并未增加青年的收入，反倒收割了一轮青年的钱包。整个过程和高手杀猪时候向皮下吹气、使其膨胀起来以更好割肉具有神似之处。但不幸的是，某米的高管点破了这个“赋魅”的点金术，公司如果不有所处罚，肯定会给被年轻人留下一个心结，不利于公司形象的推广巩固。至于有些人认为是在某米在涉入高端机的关键时刻，高管的一句话有可能拉低公司的产品形象和定位的说法，倒是显得非常肤浅的。某米的事例，和京东的广告具有相通之处。我们从京东广告的内容和指归能够看出，为了推广自己的互联网金融产品，该公司也开始对于年轻人、农民、低收入者进行“赋魅”。按照视频的剧本来看，它要传达的观念是一个农民都可以通过小型贷款来顺利实现飞机座位的“升舱”，本质上是实现人生地位的“升格”，达到某种理想状态。这就为贷款披上了温情脉脉的薄纱外衣，贷款不再是负债和负累，而是一种牵引人生突破圈层、直达人生巅峰的热气球。通过这样一种好莱坞式梦幻场景的构建渲染，引导无数低收入群体对于未来进行了乐观的想象，合理地嵌入了青年群体的理想之中，在他们的心智中植入了这样的理念，那就是，放心使用我们的金融产品、自我放飞吧！其实类似的操作，近年来成为一些进军互联网金融的网络公司的共同做法。360公司、蚂蚁金服等都在大做这样的广告，都在瞄准那些刚进入社会却需要很多钱的年轻人。所以我们看到，国家为什么现在鼓励互联网公司要更加聚焦高科技的研发，而不是一窝蜂地诱惑青年和青少年、给他们递麻醉品，本身就是一种国家监管力量对于企业逐利行为的修正。我们通过对于上述某米和京东的一些宣传方案的分析，揭露了新媒体时代的一个让人心塞的社会真相，那就是在网络时代，对于普通青年的“赋魅”成了一种商业营销的法宝，一个“商业宗教”，通过引导、劝说、游说、艺术渲染等精神麻醉剂，提升普通青年的自我逼格感，让他们在虚幻中部分实现了人生的梦想，如同在游戏中的打怪升级一样，获得某种精神意义的满足，再让他们掏腰包就要顺利无碍得许多。这种赋魅，本质上是一种愚民和种韭菜。中国科举时代最为成功的艺术叙事手法，就是通过对出身贫苦的低收入青年群体经过十年寒窗苦读，得中举人或者状元，然后娶得宰相女儿、或者做了驸马爷直抵人生巅峰的成功故事，吸引无数底层年轻人奋发读书，参加科考，从而为国家输送了一批又一批的栋梁之才。可是今天互联网公司反复讲述这种成功故事，却只是想割韭菜。让人欣慰的是，这种手法受到了一些清醒者的抵触，并进行了揭发。如果京东不道歉，舆情会继续发酵，会唤醒并触怒更多的人们。但这不过是京东必须道歉的第一层理由，而第二层理由才是更为关键的，也是更为惊心动魄的。京东金融短视频事件，暴露了京东职员对于当下网络情绪和网络心理的罔视和无知，几乎是撞在了黑洞洞的枪口上，肯定把刘强东惊出了一身冷汗。所以如果不再以集团的名义再次郑重道歉，引发更大舆情也是可能的事情。我们知道，2020年的年度主题几乎就是疫情防控和经济重启了，但马云在上海外滩金融论坛上的一番言论引发了一场触动整个互联网的危机，平台的治理意外成为年末一个主题。这实际是把中国社会中一个潜在的风险提前引爆了。我们在以前的文章中，已经多次阐述了这样一个观点，那就是随着网络平台的日益壮大，平台渐渐成为社会主体，百姓都在平台上面从事吃喝拉撒的事情，国家和社会的关系，慢慢演变为国家和平台的关系。这些平台不光富可敌国，而且已经在一些民生领域通过国家赋权、技术赋权、民意赋权等方式，开始间接行使某种国家权力和社会权力。很多平台成为大型垄断企业，国家、社会和平台的关系慢慢变得敏感。模仿美国实施反垄断，近年来已经从少数专家的看法，慢慢发展成为知识界的观点。马云的曾经明智之处，在于及早从决策一线抽身，转而从事公益和社会事业。但其在外滩的言论引爆巨大危机的行为显示，他依然没能在中国传统文化的人生智慧之路上走得更远一点，或者说，他身边的公关力量和智囊人士未能制衡他的行为，未能给出稳妥的风险管理之策。一个在国内乃至全球已经”封神“的人物，因为对于风险的感知和认知未能达到更高境界而深陷风险漩涡，是至为遗憾之事。而那些在此之际又纷纷“墙倒众人推”的落井下石行为，也并不因此显得高尚。但这种现象起码证明一个道理，那就是在政治社会、社会心理、网络舆情风向转换之时，那些曾经的”沉默的螺旋“会爆发出极为可怕的反噬之力，后来居上占据社会心理和社会舆论的上风。但是无论马云有没有外滩的那番言论，中国社会对于互联网金融的不信任乃至质疑，已经潜滋暗长日久。虽然互联网公司打着大数据的旗号，向没有财务积累的年轻群体发放大量贷款，看起来是一件可以逻辑自洽的科技经济现象，但是很多专业人士通过分析类似蚂蚁金服的互联网金融公司，发现他们自己只出一部分本金，而绝大多数本金依然来自传统金融机构。此外，虽然有大数据等科技外衣，但是用传统的资本向那些没有还债能力的年轻群体大发贷款，并且收取不菲的利息，这本身的风险能控制得好吗？这方面的前车之鉴就是引爆美国和全球金融风暴的次贷危机，它的本质就是银行向那些没有多少风险承受能力的穷人、弱势群体大放贷款，让他们享受到住房消费，但是一旦发生危机，他们就一贫如洗，流浪街头，给国家和社会留下一个烂摊子，社会危机整体大爆发，而那些大企业因为就业等原因却”大而不能倒“，甚至可以要挟国家来输血，得以在大危机中存活下去。危机始作俑者，却能善始善终，这本身就蕴含着经济和伦理的风险。蚂蚁金服被叫停上市，表面看马云的言论挑战了传统的权威和权力受到了惩处，但背后其实是网络和相关部门对于互联网金融的质疑从沉默到爆发的转变，或许是马云的言论作为一个导火索，促使相关部门最后下了某种决心。也正是在马云和蚂蚁金服受到质疑、大型垄断平台有点颤抖的时机，人们将目光转向了京东，这个马云和阿里巴巴的多年的对手。不少人对于京东突然抱以厚望，认为京东的很多行为和蚂蚁的做法有所区别。一度声誉受到影响的刘强东以及京东，就这样迎来了一个改善网络形象的窗口期。但也就在这个关键的当口，京东金融的视频广告突然成了一个事件，冲上了风口浪尖。京东金融视频爆发于蚂蚁金服之后，意味着京东金融不仅未能理解蚂蚁金服被紧急叫停的背后深刻背景，和网络上由来已久的深重疑虑，而且还想趁着蚂蚁金服突然刹车的时机，紧急抢班上车，意图从对手手中抢夺市场。这种惊人的幼稚，以及对于互联网金融的贪婪觊觎，踏入三个雷区：一，不光可能打破刘强东和京东重回高光、再攀高峰的梦想，窗口稍纵即逝；二，而且将招致有关监管部门的严厉目光；三，更有可能，京东的声誉在此前桃色新闻的基础上，由于涉嫌麻醉年轻群体、收割年轻人的智商税、给国家社会带来金融风险而雪上加霜，京东的网络形象有可能遭受更大的伤害。京东金融的做法，是一脚踏进了上述三个舆情风险雷区。每个风险点都可能构成京东不能承受之重。由此我们可以理解，京东为何必须两次道歉，而且要采取切实的措施进行整改，换取网民和相关部门的谅解。如果就此轻轻放过，那在网民和相关部门那里会留下一个深深的心坎。可以说，京东金融的教训是非常深刻的。最需要指出的是，京东相关工作人员历经此役，亟需提升自己的舆情素养，也就是对于当下敏感的社会心理和网络热点的风险感知能力，准确把握网民的心理痛点，从而及时为自己的经济社会行动提供相应的观念指导。同时，在集团的战略层面，也需要坚持步调一致、上下一心，集团的战略观念和高层意志应该上下沟通，贯彻到相关事业部负责人的头脑中，否则，各事业部很容易各自为战，形成信息孤岛，那可能会导致这样的现象：基层的局部的完美战术，却可能给整个战略层面带来意外的风险和危机！企业舆情金融舆情京东金融
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中信银行泄露脱口秀演员池子隐私事件舆情简报
2020-08-24 9386
一、舆情概况 5月6日下午，脱口秀艺人“池子”（原名王越池）在微博曝光称，中信银行股份有限公司虹口支行在未经授权、未经任何司法机关合法调查程序的情况下，将个人银行账户交易明细提供给与其发生经济纠纷的笑果文化，侵犯了个人隐私，并向笑果文化与中信银行发律师函。当日晚，中信银行回应媒体称，正在调查此事。 5月7日凌晨，中信银行对此致歉，称经核实该行员工未严格按规定办理，在笑果文化要求查询时提供了王先生的收款记录，同时称，该行已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。二、舆情传播数据来源-优讯全媒体舆情监测平台 5月6日至13日，优讯全媒体舆情监测平台共监测到全媒体信息32517条，5月6日爆料当晚，舆情量达5847条，其中，新浪微博占4320条；翌日，中信银行发表致歉信，舆情量达到监测期峰值，共15264条。5月8日起舆情量逐日下降，5月12日起舆情量低于1000条，舆情逐渐平息。数据来源-优讯全媒体舆情监测平台从舆情来源看，事件由新浪微博爆出，新浪微博便成为该事传播的“主战场”，相关数据量占全量数据的35.55%，其次是网络，占全量数据的32.49%。三、舆情分析 5月6日下午3点59分，脱口秀演员“池子”发布微博，曝光与笑果文化间纠纷的同时称，中信银行向笑果文化泄露了其个人银行流水，并向笑果文化与中信银行发律师函。当日晚间，中信银行回应媒体称，正在调查此事。因池子知名度高，微博发布后迅速引发媒体与网民关注。媒体报道方面，主要以事件本身为主体，如新京报网“交易流水泄露脱口秀演员池子投诉银行侵犯个人隐私”，中新经纬“池子举报中信银行：未经授权向笑果文化泄露个人隐私”等。微博话题方面，形成话题#池子起诉笑果文化#、#中信银行回应池子投诉#、#池子举报中信银行#等，引发网民广泛关注。网民评论方面，主要观点以批判银行做法为主，如“关心的不是谁对谁错，关心的是大户可以随意查用户银行信息？”“池子跟笑果文化的事先中立，但中信银行这事做的，反正我是不想去了”“银行的基础是信任，为大客户就能抛弃隐私，银行就失去了信任”等，同时，部分网民称要注销中信银行卡。 5月7日凌晨0点56分，中信银行官方微博发布致歉信，向池子道歉，同时称，已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。媒体报道方面，一方面，媒体针对中信银行致歉、内部处罚一事进行报道，如观察者网“中信银行向池子道歉：支行行长已撤职”，中国证券网“客户斥隐私遭侵犯中信银行致歉：已对相关员工予以处分”等，另一方面，媒体开始对此事进行深入报道，如新京报网以“中信银行泄露交易信息背后：黑市4000元可查个人流水”为题发布报道称：目前黑市上有查询流水的相关黑产存在。5月7日，记者联系到3名提供查询流水操作的黑产从业者，对方分别表示可以“2000元查一个月流水”、“4000元查一个月流水”以及“5000元查全部流水”，但问及流水来源时，对方不愿过多透露，仅表示“是银行后台出的，你可以打印出来。”，@新京报我们视频发布报道称，中信银行擅自查询个人信息并非首次。其太原分行曾在2018年遭行政处罚，处罚原因是“未经同意查询个人或企业信贷信息”。该行被罚款50万元，直接责任人因侵犯公民个人信息被移送公安机关。微博话题方面，形成话题#上海银保监局调查中信银行#、#黑市几千元可查个人流水#、#法律专家谈中信银行泄露池子账户信息#、#怎么看中信银行向池子道歉#、#中信支行行长已撤职#、#中信银行泄露个人信息非首次#等，阅读、讨论量达到高峰。网民评论方面，多数网民对银行的后续处理并不买账，如“撤职之后换个支行继续当行长，这集我看过”“所以对客户没有实质性的处理赔偿吗”“道个歉就完了？别玩文字游戏了，什么叫‘未严格按照规定’？那叫违法。什么叫‘提供了收款记录’，那叫违法泄露个人信息”等。同时，针对媒体的一系列深入报道，网民对企业泄露个人隐私的行为表示“习以为常”，如“个人信息泄露，企业公信力丧失，希望不要过段时间就忘了”“这是银行的常态。柜员为了保住工作，敢怒不敢言，只能按照领导要求查询，出事后，柜员就遭殃了”“黑心产业链，平民无隐私可言”等。还有部分网民认为，此事只因名人爆出，银行才得以重视，如“池子是名人就道歉，那我们普通老百姓呢”“如果是一个普通老百姓，这种事发生了，我们连基本的知情权都可能没有，更别提让行长撤职了”等。专家观点方面，广东广强律师事务所高级合伙人曾杰律师表示，查询客户流水的行为在无合法授权下，属于侵犯公民个人信息行为，这里不仅仅包括这种非法提供行为，还包括非法获取的主体。但是否构成犯罪，还要看具体数额或情节。经济法学者缪因知表示，公司凭借自己是大客户，就要求银行提供别人的账户信息，是违法的。公司直接打点银行的某个员工，凭借个人操作打印出别人的账户信息，当然更是违法的。中国人民大学法学院教授刘俊海认为，虽然中信银行表示是为了大客户的利益而提供便利，但大客户和小客户都是银行的用户。银行小客户的隐私权也是大写的权利。对于量大面广的金融消费者而言，保护他们的个人隐私权和个人信息权，一方面有助于提升金融消费者的幸福感、获得感和安全感，另一方面也在铸造银行自身的公信力。 5月8日传统媒体集中报道此事，如《北京青年报》“中信银行泄露客户交易流水引‘众怒’”，《广州日报》“泄露个人隐私中信银行致歉”等，同时，银行致歉后，当事方均未发表其他声明，事件暂时告一段落，因此，评论性报道增多，如《北京青年报》“银行泄露客户隐私不能止于内部处理”，《华西都市报》“违规泄露个人账单银行需要‘查漏补缺’”，《新华每日电讯》“‘小客户’的银行信息谁来保护”等。四、舆情小结在此次事件中，除名人效应外，银行向“大客户”提供“小客户”个人隐私也是引发媒体与舆论关注的原因之一。大多数人身为“小客户”，面对此事，会产生同理心，对“小客户”遭遇的不公产生愤怒，同时，担忧自己的个人隐私是否同样会遭到侵害。中信银行虽然较为及时的发布回应及相关处理，但网民并不买账，主要涉以下3点问题： 1. 是行业乱象还是偶发事件，止步于处理相关员工及支行行长，并不根本解决问题，更何况有媒体爆出中信银行已是“再犯”。 2. 是否涉及违法行为，仅银行内部处理难以服众，需要司法机关的调查与判断。 3. 近年来，媒体与舆论对于银行违规违法操作的信息关注度较高；同时，在今年两会上，全国人大常委会工作报告在下一步主要工作安排中指出，围绕国家安全和社会治理，制定生物安全法、个人信息保护法、数据安全法等。个人信息保护立法得到了推进。因此，中信银行“顶风作案”，引起关注在所难免。同时，此事并不只涉及中信银行一家，银行泄露个人信息的行业乱象再次引发舆论关注，其他银行及金融机构也应重视此类问题。此外，监管部门也存在一定责任，应当注意可能发生的舆情风险。网络舆情金融舆情银行舆情
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