一、贷款问题

1.银保监会批准单户对公不良贷款转让、个人不良贷款批量转让。1月11日，《21世纪经济报道》记者获悉，征求意见半年后，银保监会近日发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。有业内人士表示，单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让最快将于2021年一季度落地。目前参与机构已开始储备项目。与2020年6月的征求意见稿相比，首批试点参与不良贷款转让的银行仍为18家：六大国有银行、12家股份制银行。试点参与不良资产收购的机构包括：五家金融资产管理公司（AMC，包括刚刚获批的银河资产）、符合条件的地方AMC、5家金融资产投资公司（AIC）。参加试点的地方AMC应经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好，并由省级地方金融监督管理局出具同意文件。值得注意的是，住房按揭贷款、汽车消费贷款被从不良贷款试点剔除。

2.央行强调信贷结构优化调整 下一阶段工作紧扣“稳进改”三字诀。3月26日，中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会。座谈会指出，当前我国实体经济恢复尚不牢固，重点领域和薄弱环节信贷结构仍需调整优化，金融系统要充分认识持续优化调整信贷结构的必要性和紧迫性。同时，座谈会也为下一阶段信贷结构优化调整工作部署了三个要点：一是把握一个“稳”字，二是把握一个“进”字，三是把握一个“改”字。

二、公司治理

3.银保监会：银行保险机构出现重大声誉风险将受罚。2月19日，央视新闻报道，银保监会日前制定《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，明确银行保险机构存在以下声誉风险问题将可受到处罚。包括声誉风险管理制度缺失或极度不完善；声誉事件造成机构和行业重大损失、市场大幅波动；以及引发系统性风险、影响社会经济秩序稳定或造成其他重大后果等。为保护金融消费者合法权益，《办法》还要求银行保险机构主动接受社会舆论监督，及时准确公开信息，及时回应和解决消费者合理诉求等。银保监会明确，声誉风险是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

4.监管重磅出击！全面排查清理银保信员工违规持股。一场针对银行保险员工违规持股的清理工作，正在展开。各机构要求在8月31日之前报送公司内部人员违规持股的情况表。近年，少数银行保险机构员工通过隐蔽、变相、委托他人或者通过近亲属持有公司股权，或以不实际出资、不符合法定出资形式而实际占有公司股权收益，违规持股谋取私利，进行不正当利益输送，严重损害银行保险机构和金融消费者利益，扰乱市场经济秩序。本次清理活动，正是针对上述行为进行的。

5.督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”。11月25日，金融时报报道，为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基，经银保监会同意，银保监会办公厅近日发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》。《通知》从六个方面提出多项要求。具体来看，一是坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署。二是聚焦风险漏洞，加快补齐内控合规管理短板。三是狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查。四是严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果。五是注重管常管长，完善内控合规长效机制。六是注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。

6.银保监会：坚决杜绝因问责不当导致处置风险的风险。12月9日，来自银保监会官网发布的信息，加强问责工作协调联动，组织人事部门与纪检监察部门密切配合，不断健全完善“一级管一级、一级抓一级、层层抓落实”的责任管理体系。研究制定组织人事部门对领导干部提醒函询诫勉操作规程，将提醒、函询、诫勉、组织处理等与纪律处分、法律追责有机衔接，确保问责工作稳妥适当。统筹风险处置精准问责。银保监会指出，近年来承担的金融风险处置任务较重，为确保打好防范化解重大金融风险攻坚战，各级党委开展问责工作均坚持集体决定、慎重开展，在准确全面核查问题的基础上，客观公正界定责任，既做到失职失责必问，又防止问责泛化、处理畸重，坚决杜绝因问责不当导致处置风险的风险。

三、中小企业治理

7.防信贷资金跑偏，银保监会给今年的小微金融服务提了21个要求。为进一步提升小微企业金融服务整体效能，银保监会办公厅下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求各银保监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、保险公司，强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署。《通知》内容从21个方面给予政策支持，包括：普惠型小微企业贷款“两增”监管考核口径剔除票据贴现和转贴现业务相关数据；实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年；防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域；对个体经营者比照个体工商户和小微企业主，为其经营性贷款办理延期还本付息；进一步拓宽不良贷款处置渠道等。

8.人民银行统筹小微企业银行账户优化服务和风险防控。10月15日，人民银行近日印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，指导银行业金融机构在风险可控的前提下优化和重塑银行账户管理机制和流程，有力保障小微企业正常合理的账户服务需求，助力小微企业发展。意见聚焦小微企业开户流程优化，引导银行遵循“风险为本”原则采取差异化客户尽职调查措施，鼓励推行简易开户服务、电子证照应用、政银联动合作；聚焦小微企业账户风险防控，指导银行强化账户全生命周期管理等。

四、p2p业务整顿

9.央行：全面清理整顿金融秩序，P2P全部停业，安邦等高风险金融机构有序处置。4月15日，中国人民银行官方微信公众号发布文章《打好防范化解重大金融风险攻坚战 切实维护金融安全》。文章指出，在营P2P网贷全部停业，安邦集团、“明天系”旗下天安财险等高风险金融机构得到平稳有序处置。据央行文章介绍，在营P2P网贷全部停业，互联网资产管理、股权众筹等领域整治工作基本完成，已转入常态化监管。

五、理财产品

10.金融行业想靠明星代言摆脱“内卷”？银保监会发文警示风险。4月22日，银保监会消费者权益保护局发布2021年第二期风险提示，提醒金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，一看机构是否取得相应资质；二看产品是否符合自身需求和风险承受能力；三看收益是否合理；四要防止过度借贷。切实防范金融陷阱。《风险提示》指出，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。

11.强化理财公司流动性风险管理。9月13日，备受关注的银行理财市场，再迎一重要监管细则。日前，为加强理财产品流动性管理、保护投资者合法权益，维护金融市场稳定，中国银保监会就《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。银保监会相关负责人表示，此次出台《办法》，一方面有助于督促金融机构加强产品流动性管理，更好地防范风险跨市场、跨产品传染；另一方面有助于提高金融机构的资金兑付能力，更好地保障投资者申购、赎回产品的权利，保障投资者合法权益不受损害。

六、虚拟货币

12.三家协会联合发布公告　提醒防范虚拟货币交易炒作风险。5月18日晚上，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，明确有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，同时提醒消费者提高风险防范意识，谨防财产和权益损失。

七、防范风险措施

13.防范金融风险需重点关注五个方面进一步加大直接融资比重是突出任务。中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清6月10日在第十三届陆家嘴论坛上表示，经过化解重大金融风险三年攻坚战，过去面临的多个方面的金融风险都出现了收敛趋势。但是，防范风险是金融工作的永恒主题，必须居安思危，一刻也不能松懈。郭树清表示，就当前而言，需要重点关注五个方面：一是积极应对不良资产反弹；二是严密防范影子银行死灰复燃；三是坚决整治各类非法公开发行证券行为；四是切实防范金融衍生品投资风险；五是时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。

14.银保机构关联交易行为将受规范。中国银保监会网站6月21日消息，银保监会近日起草了《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》。此举旨在为进一步加强关联交易监管，规范银行保险机构关联交易行为，防范不当利益输送风险。《办法》共七章六十八条，包括总则、关联方、关联交易、关联交易的内部管理、报告和披露、监督管理、附则等。《办法》顺应行业发展需要，注重借鉴国内外制度经验，覆盖银保监会监管的各类银行保险机构。

15.银保监会划定下半年重点任务！防止资金违规流入房地产、严防影子银行死灰复燃。7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会，深入学习贯彻习近平总书记“七一”重要讲话精神，总结上半年工作，分析当前形势，安排下半年重点任务。会议内容主要包括，要毫不松懈地防范化解金融风险。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。提升金融服务实体经济能力。

八、网络诈骗

16.反电信网络诈骗法草案首次提请审议 建立涉案资金紧急止付制度。10月19日，反电信网络诈骗法（草案）提请十三届全国人民代表大会常务委员会第三十一次会议首次审议，全国人大常委会法工委副主任李宁表示，反电信网络诈骗立法工作中注意把握了以下几点：立足综合治理、源头治理和依法治理，侧重前端防范。草案主要按照完善预防性法律制度的要求，针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节加强防范性制度措施建设。草案主要内容包括：反电信网络诈骗工作的基本原则；完善电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号有关基础管理制度；建立涉案资金紧急止付、快速冻结和资金返还制度等。

九、利率管控

17.央行取消信用卡透支利率上下限管理。1月9日，21世纪经济报道记者获悉，央行下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，决定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。信用卡资深专家董铮表示，“此次《通知》的出台，反映了央行重塑信用卡业务在消费金融领域中地位的强烈决心。不过，信用卡业务能否借助《通知》重整旗鼓，重新夺回业已失去的市场位置和空间，更多地还是取决于发卡银行在信用卡业务经营策略实现与时俱进的调整，提升自身业务实力，以及提升产品的市场竞争力。”

18.存款利率市场化改革迈出＂温和＂一步。6月21日，市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限的确定方式。存款利率自律上限确定方式由现行的“存款基准利率×一定倍数”，改为“基准利率+一定基点”。新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。

十、存款产品

19.央行：定期存款提前支取靠档计息产品实现余额清零。新华社北京2月15日电，中国人民银行近日发布的报告显示，2020年末，定期存款提前支取靠档计息产品已实现余额清零，共压降15.4万亿元。为维护存款市场竞争秩序，2019年以来人民银行指导利率自律机制加强存款自律管理，督促金融机构依法合规经营，有序整改不规范存款创新产品。报告介绍，自2019年12月17日起，金融机构停止新办定期存款提前支取靠档计息产品，2020年末此类产品余额从整改前的15.4万亿元压降至零。另外，金融机构自2019年5月17日起逐步整改活期存款靠档计息产品，并于2019年12月起停止新办，余额自然到期。截至2020年末，活期存款靠档计息产品已压降5.5万亿元，压降比例超八成。

十一、老年人服务

20.银保监会发文助力老年人应对金融服务智能化。新华社北京3月30日报道，为进一步解决老年人在银行保险服务领域运用智能技术方面遇到的困难，银保监会30日对外发布通知，聚焦银行保险服务领域涉及老年人的高频事项和服务场景，提出16条措施，要求加强金融服务下沉，发展服务老年人的特色网点，尊重老年人使用习惯，丰富适老产品和服务等。

十二、乱收费

21.剑指银行“乱扣费”！央行重拳出击，多家银行调整代收业务。中国证券报报道，4月26日起，央行《关于规范代收业务的通知》正式实施，银行和非银行支付机构“乱扣费”的现象迎来严控，老百姓的资金安全得到更多保障。报道称，去年10月26日，央行正式发布《通知》，于6个月后施行，要求银行、支付机构和清算机构对照《通知》对存量代收业务进行梳理，制定整改方案。新规正式施行之际，中信银行、交通银行、兴业银行等多家银行调整代收业务。

22.降低跨行取现手续费进展如何？银保监会回应。在7月8日举行的国务院政策例行吹风会上，有记者提问，6月25日中国银行业协会、中国支付清算协会联合倡议降低自动取款机跨行取现手续费，收费标准每笔不超过3.5元人民币，请问这项工作进展如何？将惠及哪些人群？中国银行保险监督管理委员会、消费者权益保护局局长郭武平表示，3.5元实际上主要指的是同城跨行，事实上这一次降幅更大的是异地跨行，过去异地跨行还有一些费用，类似打电话异地漫游费。这次把异地的变动费用都取消了，标准跟同城一样。异地跨行取现的降费幅度达到了80%以上，相对于同城降幅更明显。

十三、普惠金融

23.六部门：稳妥扩大农村普惠金融改革试点。中国人民银行5月25日消息，近日，人民银行、中央农办、农业农村部、财政部、银保监会和证监会发布《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》明确，稳妥扩大农村普惠金融改革试点，依照程序建设金融服务乡村振兴试验区，将对新型农业经营主体的金融服务情况纳入金融机构服务乡村振兴考核评估，强化评估结果运用。

十四、乡村振兴

24.加大乡村信贷供给！央行、银保监会发布又一业务考核评估办法。为全面贯彻落实党中央、国务院关于实施乡村振兴战略的决策部署，引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，进一步加强和改进农村金融服务，6月4日，中国人民银行、银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》。《办法》通过定量和定性指标考核金融机构服务乡村振兴情况，并对金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组进行考核评分。同时，为形成正向激励，《办法》进一步强化了考核评估工作的激励约束作用。

25.监管打出金融＂组合拳＂支持乡村振兴重点帮扶县。9月17日，银保监会印发《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》，对银行业保险业支持国家乡村振兴重点帮扶县工作作出安排部署。此举旨在认真贯彻落实《中共中央　国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》，加快补齐国家乡村振兴重点帮扶县发展短板。

十五、账目核算

26.银保监会：持续推进政策性银行业务分类管理、分账核算。7月14日，在国务院新闻办举行的2021年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上，银保监会政策研究局负责人叶燕斐介绍，政策性金融机构的改革已经提出很多年，2015年4月，国务院明确了三家银行，包括国开行、农发行、进出口银行改革的方向和要求。具体来讲，国家开发银行要坚持开发性的金融定位，进出口银行改革要强化政策性的职能定位，农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体。具体改革有三个大方面的要求：一是合理界定三家银行的业务范围，对政策性业务和自营性业务实施分帐管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制；二是合理补充资本金，确立以资本充足率为核心的约束机制；三是强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制。

十六、银行开户

27.央行：开户难问题有所加剧，督促商业银行对账户进行分级分类管理。在7月8日上午举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长范一飞表示近年来开户难问题有所加剧，价格体系偏低是重要原因。中国人民银行支付结算司司长温信祥表示，将督促商业银行优化服务，对账户进行分级分类管理，在严控账户风险的情况下优化对小微企业和个人的服务。